放鬆三套房貸(轉載)

7月13日，針對“放鬆三套房貸”的市場消息，接受記者採訪的多家商業銀行北京分行人士均予以否認，稱該行北京地區分支機搆不接受三套房申請，即便接受申請也很難獲得審批。
這些銀行人士表示，從實際操作和市場需求來看，北京地區的三套房房貸基本上仍處於關門謝客的狀態。不過，由於銀行的房貸細則多集中在二套房方面，對銀行是否應立即停止發放第三套房的房貸並未明確規定，導致部分銀行人士對三套房政策理解有誤。
不少銀行採用提高貸款條件的方式來處理三套房貸。“這會讓客戶認為三套房仍然可做，不過首付六成、利率1.2倍基準，如此高的門檻基本上已經將需求阻擋在外了。”一位股份制商業銀行人士稱。
他表示，從業務量來看，商業銀行住房按揭貸款的下降與住房交易量的下降成正比，並且超過後者，“國務院房貸新政以來，我們發現全額付款購房的比例在上升，因而按揭貸款下降比房產交易量下降還要明顯。”
此前，多家媒體報導，北京、上海、南京、深圳等城市的部分銀行悄然放開了第三套住房按揭貸款。7月12日，住房城鄉建設部和銀監會迅速作出回應，均表示將堅定不移地貫徹《國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》及相關配套政策措施，要求各商業銀行要嚴格執行相關房貸政策。
停貸模式
“三套房鬆綁可能是個別客戶經理的誤解，並向客戶傳達了錯誤資訊，事實上，即使有客戶經理接受了三套房申請，也不可能獲得分行的審批，更何況基於目前的房地產市場形勢，三套房貸款的需求已經微乎其微。”7月13日，一國有銀行光華路支行個貸部門人士表示。該行近兩個月來住房按揭貸款業務量下降明顯，其中二套房僅做了兩筆，而三套房一筆未做。
對於三套房是否予以放行，同一家商業銀行不同部門人士也有著不同的解釋。招行客服人員稱第三套房貸款視客戶個人資信、購房用途等條件而定，而該行北京某支行個貸中心人士卻明確表示，暫不接受第三套房貸款申請。
建行某支行行長告訴記者，這是因為，自4月30日“京12條”明確“暫停購買第三套及以上住房”後，多數銀行隨後制定並下發的房貸細則裏，對第三套房並未詳細規定。“各家銀行的房貸細則大多明確到第二套房，對三套房缺少明確說法，可貸還是不可貸。”他說。
農行某支行負責人也稱，“並未收到上級分行明文規定三套房停貸。需求方面，三套房問的人多，但沒有人做。”
不過也有銀行說法不同。工行北京分行一位經理透露，總行下發的房貸細則裏明確規定北京地區三套房停貸，該行目前對第二套的政策是，首付5成，利率最低1.1倍，並根據客戶資信情況酌情提高利率；首套房則執行最低3成首付，利率8折到8.5折，優質客戶仍可享受到首付3成、利率7.5折優惠。
個人抵押貸款收緊
一個值得注意的現象是，隨著個人按揭貸款政策的收緊，商業銀行的個人住房抵押貸款業務也出現了明顯的調整。這些調整主要表現在對個人住房抵押貸款的用途進行限制、貸款利率提高、貸款額度、貸款期限減少等方面。
正是這樣的變動，讓王陽（化名）最終放棄了改善住房條件的打算。
他本計畫將個人名下的一套60平米小戶型辦理抵押貸款，用於支付第二套房貸的首付款，但他諮詢多家銀行後發現，房地產新政後，某些商業銀行已經停止了這項業務，有些銀行雖然有這項業務，也允許貸款用途用於購房，卻要求不能用於支付首付款。比如，招行要求住房抵押消費貸款不能用於購買房產，而中信銀行、華夏銀行雖然允許購房用途，但要求不能用於支付第二套房貸款首付。
對王陽影響更大的是，商業銀行普遍大幅壓低了房產評估值，利率在基準利率的基礎上上調了10%。
“市場價格2萬一平米，年前銀行的評估值是1.7萬，而現在的評估值是1.2萬，下降明顯，並且銀行的住房抵押率之前是最高70%，目前是最高50%，這樣算來，可貸款的金額大幅縮減。”他說。例如一套100平米的房子，原來住房抵押可貸款金額為170萬的70%即119萬，而現在只能貸款60萬，減少將近一半。
一位商業銀行人士稱，隨著房地產調控力度的加強，個人住房抵押貸款業務近期可能還會再做調整，從目前的銀行政策和對房地產市場的走勢判斷來看，各家銀行在個人房屋抵押消費貸款的政策和要求上也會有越來越大的差異。“個人資信情況、還款來源證明，尤其是貸後用途是獲得銀行貸款的最主要因素。用於購房、投資的貸款用途可能會被進一步限制。”【21世紀網】本文網址：http://www.21cbh.com/HTML/2010-7-14/3NMDAwMDE4NjY3Ng.html